，涉嫌侵犯消費(fèi)者的知情權(quán)和公平交易權(quán)。倘若既無放貸資質(zhì)也無放貸意圖，扣除用戶的會員費(fèi)本身就是以非法占有為目的，也涉嫌構(gòu)成詐騙等刑事犯罪；而作為支付機(jī)構(gòu)，則涉嫌為非法業(yè)務(wù)提供支付通道，一旦查實(shí)或?qū)⒚媾R行政處罰，如明知故犯甚至?xí)蛔肪啃淌仑?zé)任。
此外，北京商報(bào)記者撥打了信用優(yōu)享客服電話，后者回應(yīng)稱，“信用優(yōu)享平臺是一個(gè)服務(wù)機(jī)構(gòu)，主要為需要貸款的個(gè)人客戶提供個(gè)人信用報(bào)告，并會將個(gè)人信用報(bào)告推薦給第三方貸款平臺，對于扣款行為，在生成個(gè)人信用報(bào)告之前，相關(guān)操作都有協(xié)議說明?！绷碚劶靶庞脙?yōu)享平臺是否有個(gè)人征信查詢資質(zhì)，以及與東方電子支付是何關(guān)系，后者表示自己僅為客服，無法進(jìn)行解答。
消費(fèi)金融專家蘇筱芮表示，此前就有征信機(jī)構(gòu)曾收到央行巨額罰單，背后主要與其不當(dāng)出售個(gè)人信用報(bào)告有關(guān)，信用優(yōu)享App強(qiáng)制扣取用戶個(gè)人信用報(bào)告費(fèi)用或涉嫌非法從事個(gè)人征信業(yè)務(wù)，既擾亂了征信業(yè)市場秩序，也對金融消費(fèi)者的權(quán)益造成損害，作為代扣支付渠道的東方支付在選擇合作機(jī)構(gòu)時(shí)未做好審查工作，或存在風(fēng)控漏洞。
后續(xù)該如何防范
近期，網(wǎng)貸詐騙層出不窮，包括以貸款為由違規(guī)收取會員費(fèi)者，也有不少詐騙平臺以銀行卡號錯誤為由收取資金凍結(jié)費(fèi)。而其中，就有不少支付公司也頻頻牽涉其中，在業(yè)內(nèi)看來，其一般作為支付通道的角色，為詐騙團(tuán)伙提供了“變相支持”。
事實(shí)上，早在2019年，公安部就曾表示，“對給套路貸犯罪團(tuán)伙提供技術(shù)支持、征信服務(wù)、資金轉(zhuǎn)移通道的風(fēng)控公司和第三方支付公司，堅(jiān)決予以打掉，嚴(yán)肅處理”，在業(yè)內(nèi)看來，第三方支付機(jī)構(gòu)需要加大商戶準(zhǔn)入管理，加強(qiáng)對風(fēng)險(xiǎn)商戶的日常巡查，不斷完善風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制。
在蘇筱芮看來，作為持牌支付機(jī)構(gòu)，一方面需要對合作機(jī)構(gòu)“驗(yàn)明真身”，穿透式核查其資質(zhì)及業(yè)務(wù)模式，保持一定頻率開展巡檢；另一方面則需要建立健全用戶投訴溝通機(jī)制，對出現(xiàn)負(fù)面性質(zhì)的投訴情況及時(shí)反饋，必要時(shí)緊急暫停支付通道以保護(hù)用戶權(quán)益。
根據(jù)東方電子業(yè)務(wù)介紹，該公司主要為互聯(lián)網(wǎng)支付，包括全國海關(guān)稅費(fèi)電子支付業(yè)務(wù)、自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)，跨境人民幣、跨境外匯支付業(yè)務(wù)等。針對這一類互聯(lián)網(wǎng)支付公司后續(xù)發(fā)展，支付行業(yè)資深分析師王蓬博則建議，一定要注意這類代扣的合規(guī)操作問題。
“第一要嚴(yán)格遵守風(fēng)控和反洗錢的合規(guī)驗(yàn)證流程，第二要嚴(yán)格看客戶合作方的資質(zhì)，以及對方業(yè)務(wù)是否合法，這種從業(yè)務(wù)流程和資金流向就能夠有個(gè)很好的判斷；第三則要始終把用戶保護(hù)放在第一位，包括個(gè)人隱私數(shù)據(jù)的的保護(hù)以及資金風(fēng)險(xiǎn)的防范?！蓖跖畈┱f道。