考慮有針對性地為這部分人員購買長期的、穩(wěn)定的人身意外傷害險，對于醫(yī)療條件較好的國家，可考慮為員工購買境外醫(yī)療保險。對于交通運輸情況較差、環(huán)境惡劣的地區(qū)，應(yīng)為員工購買附加險緊急醫(yī)療救援服務(wù)。對第二類總承包商而言，由于派駐現(xiàn)場人員面臨的風(fēng)險更大，因此在上述保險采購原則的基礎(chǔ)上，應(yīng)該認真研究各種保險方案及其除外責(zé)任條款，提高意外傷害險的保險金額，并根據(jù)項目背景相應(yīng)減少除外責(zé)任。
    對于第一類承包商中的設(shè)計人員，以及各類總承包商短期派往現(xiàn)場的人員，由于逗留時間較短，且在現(xiàn)場辦公室內(nèi)的時間多于在施工工地的時間，因此國內(nèi)保險公司提供的短期境外意外傷害保險基本可以滿足要求。
    (二)分包商的員工
    設(shè)計分包商雖然主要工作均在國內(nèi)完成，但仍然需要排遣設(shè)計人員到達現(xiàn)場進行設(shè)計交底和現(xiàn)場服務(wù)，因此這部分人員的保險采購策略與第一類總承包商中的設(shè)計人員類似。
    大型設(shè)備的供貨商需要排遣人員到現(xiàn)場參加開箱檢驗、進行指導(dǎo)安裝以及試車服務(wù)等，但由于在現(xiàn)場的時間較短，投保策略與設(shè)計分包商類似。
    施工分包商是分包商中面臨人身風(fēng)險最大的，投保策略應(yīng)與第二類總承包商類似。但在進行保險采購時，應(yīng)先確認緊急救援服務(wù)是否已經(jīng)由業(yè)主或總承包商提供。對于大型的工程項目而言，通常業(yè)主或總承包商會為整個項目購買緊急醫(yī)療救援服務(wù)。
    (三)當(dāng)?shù)毓蛦T
    在海外工程項目實施過程中，還有一個特殊的群體就是當(dāng)?shù)毓蛦T。無論總承包商還是分包商都可能會根據(jù)項目的實際需要雇用部分當(dāng)?shù)厝巳温毿姓芾砣藛T、會計、工程師、保安、司機或是施工工人等。當(dāng)雇用這類人員時，必須根據(jù)當(dāng)?shù)叵嚓P(guān)勞工法的規(guī)定為其投保，有些國家將險種確定為勞工補償險，也有的國家確定為雇主責(zé)任險。這類保險為強制險種，并且需要向當(dāng)?shù)氐谋ｋU公司購買。一旦漏保，可能會引發(fā)當(dāng)?shù)赜嘘P(guān)政府部門的責(zé)難，甚至帶來很嚴(yán)重的法律后果。
    四、案例分析
    某項目地處非洲A國境內(nèi)，地理環(huán)境復(fù)雜，基礎(chǔ)設(shè)施簡陋，熱帶疾病廣泛傳播，且該國政治局勢非常緊張，項目執(zhí)行期間正值A(chǔ)國大選，社會動蕩不安，搶劫、騷亂、襲擊等事件時有發(fā)生。臨近國家及其他多國政府均發(fā)布公告，警告國民不要到該國旅游，以免發(fā)生意外：由于該地區(qū)政治局勢日趨緊張，世界各大保險公司均對當(dāng)?shù)剡M行風(fēng)險評估，調(diào)整了保費和保險范圍。針對當(dāng)?shù)仫L(fēng)險指數(shù)不斷上升的狀況，該項目的總承包商在已經(jīng)投保了工傷保險、人身意外傷害險以及緊急救援服務(wù)的情況下，重新對與人身保險相關(guān)的各種保險服務(wù)進行了深入調(diào)查。
    (一)保險現(xiàn)狀
    總承包商已經(jīng)為全部派駐現(xiàn)場的人員向中國某保險公司購買了人身意外傷害險，同時購買了緊急醫(yī)療救援服務(wù)：但由于救援公司考慮到當(dāng)?shù)氐娘L(fēng)險狀況，只提供為期三個月的救援服務(wù)。三個月期滿后，被保險人必須返回居住國(中國)境內(nèi)并再次出境，才能繼續(xù)享受救援服務(wù)，且該救援服務(wù)不包含施工現(xiàn)場內(nèi)的救援。另外，中國境內(nèi)保險公司提供的保單均將政治風(fēng)險列為除外責(zé)任。
    (二)方案對比及對策
    經(jīng)過在國際保險市場上進行咨詢和對比，總承包商獲得了一個國際保險公司提供的保險建議書，已有保險方案與新方案的對比分析見表1。總承包商確定保險方案的原則是根據(jù)當(dāng)?shù)氐尼t(yī)療條件、社會治安情況選擇保險種類，確定投保范圍。
                  表1 已有保險方案與新保險方案的對比

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