怖行動(dòng)；投保之前存在的疾??；由于意外或受傷而傳染的艾滋病；適用于第三國(guó)雇員；回家探親期間，提供一定額度內(nèi)的醫(yī)療保障。 |
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救援服務(wù) |
世界三大救援機(jī)構(gòu)之一，但僅提供為期 90 天的救援服務(wù)。將施工現(xiàn)場(chǎng)內(nèi)的救援和政治風(fēng)險(xiǎn)列為除外責(zé)任。提供中文服務(wù) |
世界知名救援公司，提供施工場(chǎng)地內(nèi)的救援服務(wù)，并提供由于政治風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的緊急撤離。提供 24 小時(shí)中文服務(wù)。 |
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因病而導(dǎo)致的誤工費(fèi)賠償 |
不提供 |
可以提供。根據(jù)被保險(xiǎn)人的工資收入確定賠償金額，有一定免賠期的限制。 |
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補(bǔ)充醫(yī)療 |
不提供 |
可以提供，全部報(bào)銷，每人每年有一定的賠償限額。 |
除以上差異外，新的保險(xiǎn)方案對(duì)于人身意外傷害險(xiǎn)、境外醫(yī)療和救援服務(wù)是不能分開投保的，這也是很多國(guó)際保險(xiǎn)公司的慣常做法。當(dāng)投保人要求保險(xiǎn)公司承保某些風(fēng)險(xiǎn)較高的險(xiǎn)種時(shí)，保險(xiǎn)公司通常要求投保人基于該項(xiàng)目項(xiàng)下的所有險(xiǎn)種均通過該公司投保，以在各個(gè)險(xiǎn)種之間平衡風(fēng)險(xiǎn)。補(bǔ)充醫(yī)療，不適應(yīng)項(xiàng)目的具體情況，且保費(fèi)高昂、出險(xiǎn)的概率不大，因此不列入備選范圍。因病而導(dǎo)致的誤工費(fèi)賠償，盡管發(fā)生的概率并不是很小，但根據(jù)保險(xiǎn)公司提供的方案，風(fēng)險(xiǎn)管理成本相對(duì)于可能造成的損失而言過高，風(fēng)險(xiǎn)管理效率較低。因此不列入備選方案。將新保險(xiǎn)方案的人身意外傷害險(xiǎn)、醫(yī)療服務(wù)和救援服務(wù)打包
后與原有方案進(jìn)行對(duì)比，得出如下結(jié)論和建議：
一是短期離境前往現(xiàn)場(chǎng)的人員，由于這部分人員在現(xiàn)場(chǎng)的時(shí)間通常不會(huì)超過3個(gè)月，且多數(shù)時(shí)間待在駐地，面臨的風(fēng)險(xiǎn)較小，現(xiàn)有的保單能夠提供較好的保障，因此仍然延用現(xiàn)有保險(xiǎn)方案。
二是長(zhǎng)期外派的人員，由于派駐現(xiàn)場(chǎng)3個(gè)月后即無法獲得緊急救援醫(yī)療服務(wù)，且此部分人員大多長(zhǎng)時(shí)間工作在施工現(xiàn)場(chǎng)，非常需要施工現(xiàn)場(chǎng)內(nèi)的緊急救援。因此，對(duì)長(zhǎng)期外派人員采用新的保險(xiǎn)方案。
同時(shí)需要注意，在非洲等條件落后國(guó)家，保險(xiǎn)公司以及緊急救援往往不能提供及時(shí)的服務(wù)，因此從項(xiàng)目安全管理方面考慮，主要應(yīng)融人當(dāng)?shù)厣鐣?huì)，依靠當(dāng)?shù)刂伟擦α?，預(yù)防傷害發(fā)生。另外最好選擇與自己公司具有長(zhǎng)期業(yè)務(wù)往來的公司保險(xiǎn)，這樣可以簡(jiǎn)化理賠手續(xù)、縮短理賠時(shí)間，方便索賠。
綜上所述，為從事國(guó)際工程的外派員工安排保險(xiǎn)方案時(shí)，應(yīng)首先根據(jù)項(xiàng)目的具體情況，對(duì)外派員工進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)因素的識(shí)別和分析，綜合考慮各種風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、風(fēng)險(xiǎn)可能損失、保險(xiǎn)的保障范圍、保險(xiǎn)期限和保費(fèi)等相關(guān)因素，對(duì)備選方案進(jìn)行比較分析，進(jìn)而量身設(shè)計(jì)出經(jīng)濟(jì)、合理的風(fēng)險(xiǎn)投保計(jì)劃。
(本文為教育部留學(xué)回國(guó)人員科研啟動(dòng)基金資助項(xiàng)目成果。作者單位：趙珊珊，中國(guó)恩菲工程技術(shù)有限公司；劉俊穎、李海麗，天津大學(xué)管理學(xué)院)
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