6 網(wǎng)店刷信用
網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物如今早已是再尋常不過(guò)的事了，在淘寶網(wǎng)(微博)等B2B網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物平臺(tái)上，不少急于打響名頭的新店主打起了收購(gòu)銀行卡刷信用的主意。
說(shuō)到刷信用，不少?gòu)氖戮W(wǎng)絡(luò)店鋪的賣(mài)家都深有體會(huì)，“新開(kāi)的店鋪沒(méi)有好的信譽(yù)度就沒(méi)有辦法生存下去，只能刷信用”。即便是老店鋪也需要提高信譽(yù)，因?yàn)樾律系纳唐啡绻麤](méi)有一定規(guī)模的銷售記錄，商品很難推廣，生意也會(huì)越來(lái)越難做，所以提高商品的銷售記錄可以說(shuō)是最有效的推廣手段。
記者昨日以某B2B購(gòu)物網(wǎng)站賣(mài)家身份聯(lián)系到了“刷網(wǎng)店信譽(yù)平臺(tái)”，該平臺(tái)是專門(mén)為網(wǎng)店從事刷信用服務(wù)的，需要大量的銀行卡。這種作弊手法較為簡(jiǎn)單，首先信用炒家需準(zhǔn)備一張銀行卡，由網(wǎng)店店主上架一批低價(jià)商品(多為點(diǎn)卡、充值卡等虛擬產(chǎn)品)，然后信用炒家開(kāi)始不停地購(gòu)買(mǎi)賣(mài)家的產(chǎn)品，買(mǎi)好之后就確認(rèn)收貨，根本不需要收貨的時(shí)間，一天下來(lái)信譽(yù)度就能暴增。不過(guò)，由于購(gòu)物網(wǎng)站對(duì)此種作弊方法深惡痛絕，一經(jīng)查出就會(huì)封店處理，因此，信用炒家需要大量以不同身份證開(kāi)立的銀行卡逃避網(wǎng)站監(jiān)控。
律師
收購(gòu)方：行為構(gòu)成違法
雖然卡販子們一再聲明收購(gòu)的卡片不會(huì)用來(lái)從事非法用途，但是廣東經(jīng)天律師事務(wù)所律師鄭名偉告訴記者，從以往的相關(guān)案件來(lái)看，卡販子多數(shù)屬于中介，而真正的買(mǎi)卡人一般都用來(lái)洗錢(qián)等非法活動(dòng)。
收購(gòu)銀行卡的行為是否觸犯相關(guān)法律？鄭名偉解釋道，收購(gòu)銀行卡屬于違法行為，不僅泄露了卡主的個(gè)人信息，更重要的是一旦不法分子用收購(gòu)來(lái)的卡片進(jìn)行詐騙、洗錢(qián)、內(nèi)幕交易等，后果可想而知。
鄭名偉同時(shí)列舉了相關(guān)法律法規(guī)，央行發(fā)布的《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》中第二十八條明確規(guī)定：“銀行卡及其賬戶只限經(jīng)發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的持卡人本人使用，不得出租和轉(zhuǎn)借?！蓖瑫r(shí)，第五十九條中也明確指出：“持卡人出租或轉(zhuǎn)借其信用卡及其賬戶的，發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令其改正，并對(duì)其處以1000元人民幣以內(nèi)的罰款(由發(fā)卡銀行在申請(qǐng)表、領(lǐng)用合約等契約性文件中事先約定)?！?/span>
雖然現(xiàn)在沒(méi)有直接的法律條款制止這一現(xiàn)象的發(fā)生，“打擦邊球”的事也不應(yīng)該碰。鄭名偉表示，具體問(wèn)題具體分析，比如一個(gè)詐騙團(tuán)伙被警方逮捕，他們?cè)谠p騙環(huán)節(jié)使用的銀行卡是收購(gòu)來(lái)的，那么卡主必受牽連，量刑原則就要根據(jù)詐騙的相關(guān)法律來(lái)執(zhí)行。
在這段灰色的銀行卡收購(gòu)利益鏈條中，銀行也是被蒙蔽的受害者之一，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，只要銀行卡處于正常使用的狀態(tài)，銀行就無(wú)法監(jiān)控到該銀行卡是卡主本人在使用還是被賣(mài)給了他人。
但不可否認(rèn)的是，目前很多銀行都拿發(fā)卡量作為考察指標(biāo)，甚至允許同一客戶在一家銀行開(kāi)立多張銀行卡。為了推廣網(wǎng)銀、手機(jī)銀行等電子銀行業(yè)務(wù)，銀行通常會(huì)免費(fèi)向客戶贈(zèng)送U盾等安全加密工具，這使得持卡人賣(mài)卡的成本更小、利潤(rùn)更加豐厚，也讓犯罪分子大量收卡成為可能。
專家
賣(mài)卡人：私自出售也屬違法
銀行卡是能夠代表個(gè)人身份的物品，持卡人如果為了蠅頭小利把自己的銀行卡轉(zhuǎn)賣(mài)給其他人使用，不僅影響到國(guó)家的金融安全，而且也給自己帶來(lái)很多風(fēng)險(xiǎn)隱患。一旦這個(gè)銀行卡成為承接騙子贓款的賬戶，持卡人自己可能還會(huì)受到法律的制裁。
每一張銀行卡背面都寫(xiě)著銀行卡歸銀行所有，持卡人不得轉(zhuǎn)借轉(zhuǎn)讓，如果是使用U盾進(jìn)行的銀行卡交易，從法律上講就是持卡人本人的交易行為，無(wú)法推托說(shuō)是他人所為。
如果是持卡人把信用卡交給他人，就有可能直接遭受損失，如果他人使用你的信用卡進(jìn)行支付，滿額后卻不還款，那么你就會(huì)承擔(dān)還款的責(zé)任，你的信用額度越高，風(fēng)險(xiǎn)也就越大。
銀率網(wǎng)分析師華明認(rèn)為，目前我國(guó)的銀行卡屬于實(shí)名制，卡內(nèi)儲(chǔ)存了許多個(gè)人信息，所以某些從事非法活動(dòng)的人員就能通過(guò)盜用別人的銀行卡進(jìn)行犯罪活動(dòng)，如果收卡人用這些購(gòu)買(mǎi)來(lái)的銀行卡進(jìn)行詐騙、洗錢(qián)或其他違法活動(dòng)，持卡人很可能會(huì)因?yàn)樨澬”阋硕诤敛恢榈那闆r下觸犯國(guó)家法律。