1月17日，字節(jié)跳動(dòng)被曝出正在定向測(cè)試金融產(chǎn)品“放心花”，一款類(lèi)似于支付寶“花唄”的消費(fèi)貸產(chǎn)品，目前內(nèi)嵌在抖音與今日頭條兩個(gè)字節(jié)系“頂流”App上測(cè)試，獲得入口的用戶(hù)打開(kāi)個(gè)人中心的錢(qián)包即可看到。
但，這不過(guò)是字節(jié)跳動(dòng)2020年發(fā)力金融業(yè)務(wù)的一個(gè)縮影。早前，其已在香港拿下券商牌照，獲得開(kāi)展股票、期貨、外匯等交易的資質(zhì)，9月，謠傳已久的“曖昧對(duì)象”合眾支付正式被字節(jié)跳動(dòng)收編，張一鳴終于獲得支付牌照。
對(duì)金融有想法的不僅是字節(jié)跳動(dòng)。11月24日，支付百科曝出快手獲得支付牌照，通過(guò)控股持牌支付機(jī)構(gòu)易聯(lián)支付。短視頻兩巨頭終于在金融賽道相見(jiàn)，核心業(yè)務(wù)相同的背景下，字節(jié)跳動(dòng)的打法對(duì)快手以及短視頻生態(tài)圈布局金融具有借鑒意味
字節(jié)跳動(dòng)旗下的內(nèi)容平臺(tái)里，金融大都是導(dǎo)流生意。業(yè)內(nèi)人士分析稱(chēng)，“按導(dǎo)流成交計(jì)費(fèi)的模式，利潤(rùn)率不高。不能從貸款利息里面分利潤(rùn)，即使做大，收入空間仍然有限?！?/span>
網(wǎng)傳內(nèi)測(cè)中的放心花在圖中圈出的位置
據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，字節(jié)跳動(dòng)目前已經(jīng)獲得了支付、券商、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)牌照。金融領(lǐng)域最具含金量的三張牌照：小貸牌照、銀行牌照、消費(fèi)金融牌照中，互聯(lián)網(wǎng)小貸牌照已被其收入囊中。
字節(jié)系產(chǎn)品形成的流量池，加上即將建立起的自有消費(fèi)場(chǎng)景，為其從流量變現(xiàn)模式升級(jí)為金融交易分羹模式創(chuàng)造了條件。而不久前注冊(cè)的“抖音支付”、“抖信用分”等商標(biāo)也證實(shí)，其正在著手打造自己的金融基建。
字節(jié)跳動(dòng)版“花唄”
低成本資金與獲客，是新玩家做金融業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。僅抖音這一單一產(chǎn)品月活用戶(hù)超過(guò)6億的流量基數(shù)下，字節(jié)跳動(dòng)想將金融變現(xiàn)方式由廣告費(fèi)轉(zhuǎn)向分潤(rùn)，獲得更穩(wěn)定、更有增長(zhǎng)潛力的收入，是必然選擇。
此次推出的放心花最高額度為1萬(wàn)元，目前僅限于在抖音App內(nèi)購(gòu)買(mǎi)DOU+使用，無(wú)法提現(xiàn)。放心花采用與花唄相似的當(dāng)月消費(fèi)下月還機(jī)制，后期可能會(huì)開(kāi)放至抖音App內(nèi)的所有消費(fèi)場(chǎng)景。相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》采訪時(shí)稱(chēng)放心花是“獨(dú)立的信用支付產(chǎn)品”。
使用場(chǎng)景狹窄，并不能掩蓋放心花是消費(fèi)信貸產(chǎn)品的本質(zhì)。根據(jù)市面上流出的放心花截圖來(lái)看，放心花的申請(qǐng)流程與2018年上線的“放心借”基本相似，如無(wú)意外，放心花與放心借同樣采用助貸模式。
《放心借用戶(hù)服務(wù)協(xié)議》》中稱(chēng)，放心借平臺(tái)為北京未來(lái)視界科技有限公司（字節(jié)跳動(dòng)100%控股），平臺(tái)僅作為互聯(lián)網(wǎng)信息及技術(shù)服務(wù)平臺(tái)。放心借內(nèi)的金融產(chǎn)品由合法資質(zhì)的機(jī)構(gòu)，第三方金融機(jī)構(gòu)提供。
除非另有協(xié)定，用戶(hù)在使用放心借上的金融產(chǎn)品時(shí)，包括但不限于授信、風(fēng)控、貸款、貸后管理（催收）等，均為用戶(hù)與第三方金融機(jī)構(gòu)之間建立的獨(dú)立的合同關(guān)系，公司并非相應(yīng)法律關(guān)系中的一方主體。
目前字節(jié)的金融業(yè)務(wù)，大都通過(guò)自己導(dǎo)流，持牌金融機(jī)構(gòu)放貸的方式進(jìn)行。放心借由今日頭條旗下貸款服務(wù)技術(shù)平臺(tái)運(yùn)營(yíng)，通過(guò)新網(wǎng)銀行、中銀消費(fèi)金融等合作伙伴提供貸款資金。
上述合作對(duì)象中，中銀消費(fèi)的股東背景也多為銀行系。新網(wǎng)銀行是國(guó)內(nèi)最先開(kāi)辦的三家互聯(lián)網(wǎng)銀行之一，主要股東為小米、新希望集團(tuán)、紅旗連鎖，另外兩家是騰訊的微眾銀行與阿里的網(wǎng)商銀行。
避開(kāi)阿里系、騰訊系金融機(jī)構(gòu)，隱藏金融意圖與業(yè)務(wù)進(jìn)度，字節(jié)跳動(dòng)悄然將金融業(yè)務(wù)最重要的基礎(chǔ)工具——合眾支付在抖音、今日頭條、火山小視頻等核心產(chǎn)品中打通，作為放心借的支付通道。2019年春節(jié)