“第二張個人征信牌照要來了！”近兩日，金融科技領(lǐng)域最火的話題非樸道征信有限公司（以下簡稱“樸道征信”）個人征信業(yè)務(wù)申請被央行受理莫屬。繼百行征信2018年3月落戶深圳后，時隔近三年，樸道征信有望成為國內(nèi)第二家獲得個人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可的市場化機構(gòu)。在分析人士看來，央行此次受理，是對近期國常會提出健全社會信用體系的貫徹落實與積極響應(yīng)，標(biāo)志著個人征信準(zhǔn)入相關(guān)的監(jiān)管工作進入加速階段，個人征信業(yè)的發(fā)展將迎來新的春天。
五大股東曝光
12月4日晚，央行一則“已受理樸道征信（籌）個人征信業(yè)務(wù)申請”的公示信息引發(fā)關(guān)注。根據(jù)公告，樸道征信注冊資本10億元，業(yè)務(wù)范圍主要為個人征信業(yè)務(wù)，主要股東包括北京金融控股集團有限公司（以下簡稱“北京金控集團”）持股35%、京東數(shù)字科技控股股份有限公司（以下簡稱“京東數(shù)科”）持股25%、北京小米電子軟件技術(shù)有限公司（以下簡稱“小米”）持股17.5%，北京曠視科技有限公司（以下簡稱“曠視科技”）持股17.5%、北京聚信優(yōu)享企業(yè)管理中心（有限合伙）持股5%。
公告同時曝光了樸道征信的董監(jiān)高任職名單，其中包括董事長趙以邗，董事王磊、程建波、曹子瑋、趙立威，以及監(jiān)事許凌、徐河軍、劉黎、周澤宇。北京商報記者梳理公開信息發(fā)現(xiàn)，擬任樸道征信董事長的趙以邗，現(xiàn)為央行征信中心副主任；擬任樸道征信董事的王磊、程建波、曹子瑋、趙立威，分別在北京金控集團、京東數(shù)科、小米和曠視科技擔(dān)任高管。
從股東構(gòu)成來看，樸道征信采取的依然是國有機構(gòu)控股，其他與征信相關(guān)的場景方、數(shù)據(jù)方、技術(shù)方機構(gòu)參股的方式，同時引入有限合伙股東，或是為了設(shè)置股權(quán)激勵做準(zhǔn)備。
零壹研究院院長于百程告訴北京商報記者，從個人征信業(yè)務(wù)發(fā)展看，數(shù)據(jù)的價值被各類機構(gòu)所認(rèn)同，但數(shù)據(jù)的共享和激勵是難點，此次參股方的京東數(shù)科和小米，都是擁有海量用戶和數(shù)據(jù)的場景公司，曠視科技是人工智能巨頭之一，這幾家能參與到個人征信市場之中，對于自身數(shù)據(jù)價值的挖掘和業(yè)務(wù)協(xié)同都有助益，也有利于推動個人征信市場的發(fā)展。
“政府背景將便于增加征信機構(gòu)的公信力和數(shù)據(jù)的采集，互聯(lián)網(wǎng)公司則有一定的技術(shù)優(yōu)勢和資本優(yōu)勢。”中國并購公會信用管理專業(yè)委員會常務(wù)副主任劉新海同樣認(rèn)為，對于五大股東來說，能夠參與國家金融基礎(chǔ)設(shè)施，既有商業(yè)的機會，也會產(chǎn)生行業(yè)和資本市場的影響力。
多個展業(yè)難題待解
隨著央行公示信息的披露，不少業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，第二張市場化個人征信牌照已經(jīng)指日可待，并有望在3-6個月的時間內(nèi)落定。
無論是從樸道征信的展業(yè)方向還是股東結(jié)構(gòu)來看，業(yè)內(nèi)都難免會聯(lián)想到兩年前央行受理的第一家也是當(dāng)時唯一一家獲得個人征信牌照的市場化征信機構(gòu)百行征信。北京商報記者從百行征信方面了解到，展業(yè)近三年以來，截至2020年10月底，百行征信已拓展金融機構(gòu)超1800家，簽約信貸數(shù)據(jù)共享機構(gòu)近1000家，百行個人征信系統(tǒng)收錄個人信息主體超1.5億人，所有征信產(chǎn)品累計使用量突破3億筆。
不過，北京商報記者通過百行征信查詢個人征信報告亦發(fā)現(xiàn)，目前仍有部分消金機構(gòu)授信記錄、小貸公司借貸記錄未在報告中有所收錄。有業(yè)內(nèi)人士告訴記者，此現(xiàn)象或與部分金融機構(gòu)接入意愿不強有關(guān)。
從數(shù)據(jù)采集、信息共享、商業(yè)模式等方面來看，作為市場化個人征信