理”。
另外，據(jù)退息中介介紹，近期多被使用的退息“借口”主要是銀行為了解決由于受到疫情沖擊導(dǎo)致的個(gè)人債務(wù)無(wú)法償還問(wèn)題而推出的臨時(shí)政策。那么，不符合退息要求的客戶(hù)該如何申請(qǐng)？一位退息中介“導(dǎo)師”告知，“有的銀行審核的時(shí)候會(huì)需要提供停工證明，我們可以幫您P圖”。
對(duì)此，一位國(guó)有大行信用卡中心相關(guān)人士指出，從審核來(lái)看，如果提供的是虛假材料，銀行目前的鑒別成本很高，但這種行為本身屬于欺詐行為，一旦被銀行發(fā)現(xiàn)，會(huì)受到相應(yīng)的處罰。
對(duì)中介此類(lèi)行為，零壹研究院院長(zhǎng)于百程表示，中介通過(guò)專(zhuān)門(mén)研究了解各家銀行的具體政策，提供哪些材料怎么處理會(huì)通過(guò)率更高，但如果是通過(guò)偽造增加通過(guò)率，用一些非法手段幫助用戶(hù)免息、退息，這顯然是違法違規(guī)的。
此外，北京商報(bào)記者在實(shí)際操作過(guò)程中發(fā)現(xiàn)，信用卡持卡人確實(shí)可以向銀行申請(qǐng)退息操作，但并非中介口中的“所有的費(fèi)用都可以進(jìn)行退息”。一位股份制銀行信用卡中心人士向記者明確表示，信用卡取現(xiàn)產(chǎn)生的利息無(wú)法做免除，逾期產(chǎn)生的費(fèi)用也無(wú)法免除。不過(guò)，有的客戶(hù)會(huì)出現(xiàn)一些特殊情況，如之前的還款記錄都非常良好，但在某一時(shí)間段忘記還款、或因疫情導(dǎo)致還款推遲，如果想申請(qǐng)免除費(fèi)用，銀行會(huì)根據(jù)客戶(hù)的情況進(jìn)行上報(bào)申請(qǐng)，等待識(shí)別后確認(rèn)客戶(hù)確實(shí)存在特殊情況，可以幫客戶(hù)把利息免除。
欺詐風(fēng)險(xiǎn)猶存
退息的火熱也意味著這很可能是一個(gè)暴利行業(yè)。北京商報(bào)記者注意到，中介大軍退息課程的收費(fèi)普遍在60-1000元不等，也有部分機(jī)構(gòu)將課程費(fèi)用炒到了近萬(wàn)元。其中，中介幫助持卡人申請(qǐng)退息業(yè)務(wù)的收費(fèi)較高，有的中介會(huì)事先向客戶(hù)索要數(shù)百元押金，也有中介還會(huì)收取一筆服務(wù)費(fèi)，服務(wù)費(fèi)一般為追回欠款的20%-50%不等。
在蘇筱芮看來(lái)，此行為存在騙局的可能性，在用戶(hù)隱私方面也存在風(fēng)險(xiǎn)。此外，蘇筱芮認(rèn)為，信用卡退息，實(shí)際上是目前“反催收”活動(dòng)日益猖獗的一個(gè)表現(xiàn)。近年來(lái)，針對(duì)信貸貸后催收的各種“攻略”層出不窮，逐步發(fā)展成組織化乃至產(chǎn)業(yè)化，已成為當(dāng)下影響信貸機(jī)構(gòu)正常經(jīng)營(yíng)的一顆毒瘤，信貸業(yè)務(wù)的“反催收”應(yīng)受重視并及早制定預(yù)案，對(duì)于將此類(lèi)不法行徑作為日常業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的機(jī)構(gòu)或組織，應(yīng)當(dāng)早日取締。
從持卡人角度，違規(guī)退息還會(huì)對(duì)個(gè)人信用帶來(lái)不良影響，有中介人士向北京商報(bào)記者坦言，一些銀行信用卡不好進(jìn)行退息操作，一旦操作很有可能會(huì)被降額，之前操作過(guò)的客戶(hù)案例中也存在這樣的情況，而部分銀行退息成功之后會(huì)在用戶(hù)的征信報(bào)告當(dāng)中體現(xiàn)一條永久的退息記錄。那么退息操作又會(huì)對(duì)用戶(hù)后續(xù)的征信帶來(lái)哪些影響？記者致電央行征信中心進(jìn)行詢(xún)問(wèn)，央行征信中心相關(guān)客服人員表示：“征信報(bào)告中主要收錄的是信用卡、貸款相關(guān)信息，信用卡退息記錄用什么樣的形式上報(bào)，要根據(jù)持卡人的發(fā)卡銀行來(lái)確定。”
一家股份制銀行信用卡中心客服人員向記者透露，只要用戶(hù)進(jìn)行退息操作，就會(huì)有一條記錄，會(huì)不會(huì)影響后續(xù)貸款、買(mǎi)房操作要視持卡人的具體情況而定。另一家股份制銀行信用卡中心人士直言，對(duì)此類(lèi)靠話(huà)術(shù)騙術(shù)退息的行為，銀行甄別難度較大，但一經(jīng)發(fā)現(xiàn)通常會(huì)上報(bào)征信，并對(duì)持卡人做出降額處理，由于持卡人原因?qū)е碌膫€(gè)人信用記錄不良，目前無(wú)法予以消除。另外，申請(qǐng)退息后，持卡人也會(huì)被銀行重點(diǎn)監(jiān)測(cè)，如果以后想要提額，難度很大。