因為IT業(yè)務(wù)外包是國內(nèi)外商業(yè)銀行普遍采取的科技發(fā)展戰(zhàn)略，主機設(shè)備、操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫基本采購國外知名IT公司產(chǎn)品，應(yīng)用軟件大型商業(yè)銀行以自主研發(fā)為主，少部分外包采購，中小銀行信息系統(tǒng)建設(shè)采取外包采購方式來完成。因此，做好IT業(yè)務(wù)外包風(fēng)險與安全管理是銀行業(yè)IT治理的一個重要內(nèi)容。
銀行信息系統(tǒng)安全運營，與IT外包商提供的軟硬件產(chǎn)品質(zhì)量休戚相關(guān)，而IT業(yè)務(wù)外包風(fēng)險貫穿于技術(shù)、產(chǎn)品、系統(tǒng)、服務(wù)、生產(chǎn)、采購、集成、運行、維護等整個產(chǎn)品供應(yīng)鏈中的各個階段，一旦風(fēng)險與安全管理失控，則給銀行信息系統(tǒng)建設(shè)帶來損失。
一、IT業(yè)務(wù)外包風(fēng)險分析
1、從宏觀層面分析，產(chǎn)生系統(tǒng)性風(fēng)險。目前銀行業(yè)使用的IT產(chǎn)品如計算機CPU、操作系統(tǒng)、基礎(chǔ)應(yīng)用軟件、互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)都來自國外公司，因某種原因，承包商所在國家發(fā)生戰(zhàn)爭等不可抗拒性事件時，會造成IT供應(yīng)商及其供應(yīng)鏈上的公司不能正常經(jīng)營，如果IT業(yè)務(wù)外包的是一些重要的核心業(yè)務(wù)，則會對銀行信息系統(tǒng)安全造成重大影響。
2、從供應(yīng)商方面分析，產(chǎn)生依賴性風(fēng)險。目前，國內(nèi)銀行業(yè)普遍長期使用一些國內(nèi)外知名廠商提供的軟硬件產(chǎn)品，在熟悉供應(yīng)商產(chǎn)品的同時，長期使用也形成了對某一供應(yīng)商的依賴，也會因外包商自身或其供應(yīng)鏈上某公司出現(xiàn)問題，造成外包商運營出現(xiàn)風(fēng)險，如果銀行沒有自己掌握外包供應(yīng)商產(chǎn)品技術(shù)，更換新外包商會帶來成本高及影響銀行業(yè)務(wù)正常運營。
3、從產(chǎn)品供應(yīng)鏈分析，產(chǎn)生供應(yīng)鏈風(fēng)險。目前，很多IT廠商特別是跨國IT供應(yīng)商，把用戶訂單分包給其他外包商生產(chǎn)，當該公司供應(yīng)鏈企業(yè)合作關(guān)系因某種原因出現(xiàn)問題時，則會產(chǎn)生IT外包供應(yīng)鏈風(fēng)險。
4、從采購方面分析，出現(xiàn)選擇性風(fēng)險。在外包供應(yīng)商招投標過程中，由于沒有對外包供應(yīng)商的服務(wù)能力、技術(shù)水平、才能力、行業(yè)信譽、安全保護措施等方面做全面的科學(xué)分析評估，并受到來自各方面關(guān)系因素影響，選擇的IT外包商各方面能力不能滿足銀行自身業(yè)務(wù)發(fā)展需要，容易出現(xiàn)項目失敗，造成損失。
5、從合規(guī)方面分析，產(chǎn)生合同風(fēng)險。在與IT業(yè)務(wù)外包供應(yīng)商簽署合同時，因制定的合同文本中相關(guān)合同條款描述的不到位、不詳細，權(quán)利與義務(wù)沒有很好的說明，容易造成外包服務(wù)質(zhì)量達不到預(yù)期目標甚至產(chǎn)生合同風(fēng)險。
6、從道德方面分析，產(chǎn)生信息安全風(fēng)險。由于外包供應(yīng)商內(nèi)部控制出現(xiàn)漏洞，本公司內(nèi)部員工辭職，并利用到銀行工作之便，或者與銀行員工內(nèi)外勾結(jié)，竊取銀行客戶信息和資產(chǎn)，給銀行和客戶造成損失。
7、從技術(shù)方面分析，產(chǎn)生技術(shù)風(fēng)險。一些IT供應(yīng)商因受到自身發(fā)展瓶頸的限制，資金和研發(fā)能力不足，不能緊密跟蹤新技術(shù)應(yīng)用，對軟硬件產(chǎn)品及時進行升級改造，則對信息系統(tǒng)應(yīng)用開發(fā)和安全運營產(chǎn)生影響。
8、從決策方面分析，產(chǎn)生戰(zhàn)略風(fēng)險。銀行信息系統(tǒng)建設(shè)哪些部分需要外包，哪些部分不能外包，是選用國外廠商的信息系統(tǒng)，還是選擇國內(nèi)IT公司的產(chǎn)品等，如果沒有與本行業(yè)務(wù)經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略很好的結(jié)合，深入詳細的分析論證，就外包給IT公司，很容易造成信息系統(tǒng)建設(shè)出現(xiàn)偏差，不能滿足未來業(yè)務(wù)發(fā)展要求。
9、從服務(wù)方面分析，存在服務(wù)質(zhì)量風(fēng)險。據(jù)2004年德勤發(fā)布的《外包調(diào)查報告》稱：57%的調(diào)查者因為外包服務(wù)提供商能夠提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)和業(yè)務(wù)創(chuàng)新選擇了外包，31%的調(diào)查者認為服務(wù)提供商處于更有利的位置。在合同不完全性和雙邊壟斷的前提下，外包商處于更有利的位置，致使服務(wù)質(zhì)量得不到有效保障，組織效率得不到有效提升。
10、從軟件方面分析，存在后門的風(fēng)險。在銀行軟件產(chǎn)品開發(fā)過程中，商業(yè)化的組件和中間件得到普